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金融变现时代:七成巨头APP上线金融业务开启全
发布人:管理员 发布时间:2020-11-14 点击:130

  电商、内容、生活、短视频、音频、出行、工具等各类流量巨头APP,都加入了这次金融盛宴。

  买个东西,问你需不需要分期;点个外卖,可能弹出金融广告;打个车,想领个优惠券,结果需要授信贷款。

  就算打开美颜相机,也有借钱按钮;就算用个输入法打字,也可能不小心点入借钱的页面。

  “现在已进入了全民借贷的时代。”一家咨询机构的金融板块负责人称,只要你使用了智能手机,你几乎不可能逃脱金融的触角……

  极光大数据发布的2020Q3用户流量价值Top 50 App排行榜中,一本财经发现,其中33个APP都上线%。

  一家咨询机构的金融板块负责人罗晓峰曾统计过,排名前100的流量巨头中,“70%都开始了金融变现”。

  最近这几年,手握千万、上亿用户的流量APP们,全面开启了金融变现之路,并在今年达到了顶峰。

  一般,自己有金融牌照的,会直接上线自家产品;而不想自己组建金融团队的,就给别人家的金融产品导流。

  经历了近十年的沉淀,这些APP基本完成了用户积累,它们大多已到了融资末期,进入变现或上市阶段。

  “移动互联网创业浪潮,已基本接近了尾声。现在人口红利消失,不再需要跑马圈地。”罗晓峰称。

  “一是转型B端,增加B端服务业务;二是出海,去海外圈用户;三是继续C端变现,榨取更多用户价值。”一位互联网评论者指出。

  “电商客单价低,游戏不一定适用所有的APP用户。”罗晓峰认为,金融,基本不挑客群,是最容易上手的业务。

  目前,巨头们的金融业务,已组成一幅辽阔的金融版图,覆盖我们生活的方方面面,角角落落。

  比如,苏宁的任性贷,据称在去年,累计放款已超千亿;国美的易卡分期,在2016年,单月放款已破亿;还有唯品会的唯品花等。

  比如,腾讯视频给自家的小鹅花钱导流;爱奇艺在给还呗、翼支付借钱等金融产品导流;优酷在给银行电子账户的理财导流;而芒果TV有“芒小贷”。

  比如,喜马拉雅为乐花卡、微零花等产品导流;蜻蜓FM为有钱花导流;酷狗为微众银行导流;掌阅在给满易贷、有钱花导流。

  比如,马蜂窝在给白条和金条导流;而携程,更是上线了自己的产品,比如借去花、拿去花等;而驴妈妈,上线了随兴花;飞猪在和招行一起出联名信用卡。

  一些用户反应,自己的滴滴页面上,金融服务已排到了打车的后面,挤到了骑行和拼车的前面。

  近期,用户只要打开滴滴App,首先看到的就是巨大的开屏金融广告。行程结束后,滴滴会再推送一条金融广告。

  例如,在叫车后,用户有一定几率收到滴滴金融的广告——“你有一张20元优惠券待领取”。

  但要想领走这张优惠券,用户必须授权滴滴查询自己的征信,完成贷款额度评估。

  比如,美颜相机和美图秀秀,上线了“借钱”产品,同时也在给乐花卡导流;轻颜相机,也在给乐花卡导流;美柚则在给有钱花导流。

  比如,贝壳找房上线了月付贝、装贝;墨迹天气在给中信银行601998股吧)的贷款产品导流;应用宝在给小鹅花钱导流;迅雷上线了迅雷易贷。

  就连搜狗输入法,也上线了金融产品——在打字的时候点左上角的图标,就能看到借钱页面。

  专攻下沉市场的WiFi万能.钥匙,是一个常常被人忽视的App。2018年,它曾经宣布月活突破8亿。

  作为一款单纯的工具类App,WiFi万能.钥匙的金融变现业务极为丰满,它推出了自营的小贷产品“我能借钱”,还为桔多多、有钱花等多款金融产品提供导流服务。

  比如,小米钱包上线了随星借;而OPPO钱包,上线了分子贷;而vivo钱包,也有借钱产品。

  “超低利率”、“0门槛申请”、“全民都可借”、“随借随还”……这些广告语,在网络上随处可见。

  “现在进入了全民借贷的时代。”罗晓峰称,只要你使用了智能手机,你几乎不可能逃脱金融的触角。

  据公开资料,我国2015年居民杠杆率是39.9%,而到了2020年下半年,已达到了59.7%。

  中银研究在报告中指出,我国居民杠杆率上升的主要原因,是住房的过度消费,而另一因素,就是新消费金融的野蛮生长。

  2018年,美图秀秀推出了金融产品“美图e钱包”,开始金融变现。金融业务给美图带来了一定营收,但也让美图品牌招致了负面评价。

  如今,在投诉平台搜索“美图”一词,前10条投诉都与金融业务相关,如暴力催收、利率过高等。

  在社交媒体上,一直有网友吐槽滴滴推送了太多贷款广告。而在滴滴内部,其金融变现之路也备受质疑。

  “滴滴内网上对这些广告意见很大,不少同事认为这严重影响用户体验。”有滴滴员工表示。

  就在11月2日,银保监会、央行等部门起草了《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》。

  征求意见稿规定,小贷公司融资杠杆之和不能超过5倍;小贷公司应当在注册地开展业务,未经允许不得跨省展业。

  如果只在省内经营,小贷公司注册资本不低于10亿元;全国经营,则需要50亿。

  目前,很多线上金融平台利用的,都是网络小贷牌照开展业务,这些平台的业务可能都会将受到影响。

  比如,上个月底,在银保监的官方账号上,就公开点名招联消费金融,称其营销夸大、误导;不当收取费用;对合作商监控不力;催收管理不到位等多个问题。

  从线上金融业务开始兴起之后,利用监管空白的套利空间,越来越窄——行业的紧箍咒已套上,未来只会越来越紧。

  “太猛的变现,其实弊大于利。”罗晓峰称,首先,口碑破坏,引发用户反感。“如果引发监管注意,介入后可能主营业务都会受到影响”。

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